Những lần vay lãi ‘cắt cổ’ của đại gia Lã Quang Bình

Vụ việc liên quan đến ông Lã Quang Bình, Chủ tịch HĐQT Công ty ECPAY, và các hành vi vay nóng lãi suất cao nhằm duy trì hoạt động công ty, theo kết luận điều tra của Cơ quan An ninh điều tra, Bộ Công an.

Theo đó, ông Lã Quang Bình là người đứng đầu một loạt các công ty hoạt động trong lĩnh vực công nghệ thông tin, trung gian thanh toán, và kinh doanh bất động sản, bao gồm Công ty ECPAY – một trong những công ty chủ chốt chịu trách nhiệm thu hộ tiền điện cho các công ty điện lực theo hợp đồng đã ký kết. Tuy nhiên, từ cuối năm 2010, các công ty của ông Bình bắt đầu rơi vào khủng hoảng nghiêm trọng, không thể thanh toán các khoản vay ngân hàng do hoạt động bị đình trệ. Tổng nợ xấu của các công ty lên tới con số đáng kể, làm gia tăng áp lực tài chính cho ông Bình.

Trong nỗ lực duy trì hoạt động công ty và trả các khoản vay ngân hàng đã quá hạn, ông Bình buộc phải tìm đến những nguồn vay nóng từ các cá nhân với mức lãi suất rất cao, lên đến 180% một năm.

Theo kết luận điều tra, ông Bình đã vay tiền từ nhiều cá nhân với mức lãi suất cao vượt mức quy định pháp luật. Trong đó, nổi bật là giao dịch giữa ông Bình và nhóm cá nhân bao gồm Nguyễn Hoài Anh và Phạm Như Hà. Nhóm này đã lợi dụng sự khó khăn của ông Bình khi cần tất toán khoản vay ngân hàng và rút tài sản thế chấp, ép ông phải vay tiền với mức lãi suất “cắt cổ”.

Tháng 6/2021, sau khi thỏa thuận, ông Hoài Anh đã cho ông Bình vay 120 tỷ đồng trong vòng 20 ngày với lãi suất 0,4% mỗi ngày, tương đương 146% một năm. Nguồn tiền cho vay này được Nguyễn Hoài Anh và Phạm Như Hà huy động từ các ngân hàng bằng cách lập khống hồ sơ. Ông Bình đã trả lãi 9,6 tỷ đồng cho khoản vay này, và tiếp tục trả 35 tỷ đồng nợ gốc vào ngày 14/7/2021, còn lại 85 tỷ đồng nợ. Hai bên thỏa thuận sẽ giảm lãi suất còn 30% một năm cho khoản nợ còn lại.

Ngoài ra, trong giai đoạn từ tháng 3 đến tháng 8/2021, ông Bình còn vay nhiều khoản khác với mức lãi suất cực kỳ cao từ các cá nhân như Nguyễn Hải Long, Vũ Văn Khiêm, Phạm Quang Tạo, và Nguyễn Văn Tuấn. Mức lãi suất trong các giao dịch này dao động từ 109,5% đến 182,5% một năm. Các giao dịch chủ yếu thực hiện qua chuyển khoản hoặc tiền mặt và đều với mức lãi suất cao hơn gấp nhiều lần so với mức lãi suất dân sự thông thường.

Tổng cộng, ông Lã Quang Bình đã vay của 5 cá nhân số tiền lên tới 422 tỷ đồng, và số tiền lãi mà ông đã trả vượt quá 126 tỷ đồng. Trong nhiều trường hợp, khoản lãi ông Bình phải trả thậm chí còn lớn hơn cả khoản gốc vay. Điều này thể hiện sự nghiêm trọng và “cắt cổ” của các khoản vay lãi nặng mà ông Bình đã buộc phải tham gia để duy trì hoạt động công ty.

Bên cạnh các giao dịch vay lãi nặng, ông Lã Quang Bình còn bị cáo buộc lập khống hồ sơ vay tín dụng tại một ngân hàng lớn để tiếp tục duy trì dòng tiền cho công ty. Ông đã thành lập nhiều công ty dưới tên mình và sử dụng chúng như một công cụ để vay vốn ngân hàng. Mặc dù các công ty này không có khả năng tài chính hoặc pháp lý để đáp ứng điều kiện vay vốn, nhưng nhờ các mối quan hệ với những cá nhân trong ngân hàng, ông Bình vẫn được duyệt các khoản vay lớn.

Theo kết luận điều tra, tổng cộng 64 công ty của ông Bình đang nợ ngân hàng hơn 2.189 tỷ đồng. Việc lập khống hồ sơ tín dụng, giải ngân trái quy định đã gây ra những tổn thất nghiêm trọng cho ngân hàng và ảnh hưởng đến hệ thống tài chính.

5. Các bên liên quan và vai trò trong vụ án
Trong vụ án này, ngoài ông Lã Quang Bình, còn có nhiều cá nhân khác bị đề nghị truy tố với các tội danh khác nhau. Đối với hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, Cơ quan điều tra đã đề nghị truy tố các cá nhân như Nguyễn Hoài Anh, Nguyễn Hải Long, Vũ Văn Khiêm, Phạm Quang Tạo, và Nguyễn Văn Tuấn.

Đồng thời, 11 cá nhân khác, trong đó có 7 cựu cán bộ ngân hàng, cũng bị đề nghị truy tố về tội Vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng. Những người này bị cáo buộc biết rõ các công ty của ông Bình không có đủ năng lực pháp luật cũng như khả năng tài chính nhưng vẫn cố tình phê duyệt, cấp tín dụng cho các công ty này, vi phạm các quy định nghiêm ngặt của ngân hàng.

Trước những sai phạm nghiêm trọng, Cơ quan An ninh điều tra, Bộ Công an đã đề nghị truy tố ông Lã Quang Bình về hai tội danh chính: Vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng và Đưa hối lộ. Những hành vi này không chỉ gây tổn hại lớn về mặt tài chính mà còn tạo ra nguy cơ rủi ro cao cho hệ thống ngân hàng và nền kinh tế.

Ngoài ra, nhóm cá nhân tham gia vào các hành vi cho vay lãi nặng, lập khống hồ sơ tín dụng và giải ngân trái phép cũng phải đối mặt với các cáo buộc nghiêm trọng, trong đó đặc biệt là các cựu cán bộ ngân hàng có liên quan đến việc phê duyệt tín dụng không hợp lệ.

Tóm lại, vụ án của ông Lã Quang Bình và các cá nhân liên quan đã gây ra sự chú ý lớn trong dư luận, đặc biệt về các hành vi vay lãi nặng và vi phạm quy định ngân hàng. Các tình tiết phức tạp và quy mô lớn của vụ án không chỉ làm dấy lên các câu hỏi về trách nhiệm của các cá nhân mà còn về tính minh bạch và an toàn của hệ thống tài chính trong bối cảnh các ngân hàng cần phải nâng cao giám sát và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật.

Bích Ngân